【揭秘】非法集资庞氏骗局：形成产业链后清空数据跑路

近年来，网络上的传销、庞氏骗局越来越多，都是换汤不换药，导致很多受害人和朋友倾家荡产。 一个人的力量是有限的，号召更多的反传销人士加入反传销运动。 通过排队，帮助更多的受害者，尽自己的一份力量。 打击传销，人人有责。 （你身边的反传管家：加【反传联盟】微信公众号fcx114-com）

反传销网7月1日发布：编者按：6月中旬，中国人民银行党委书记、银保监会党委书记、主席郭树清表示，在打击非法集资的过程中，要努力让群众认识到高收益意味着高风险。 如果收益率超过6%，就是一个问号，如果收益率超过8%，那就很危险了。 如果超过10%，就要做好损失所有本金的准备。

凤凰网财经发布《郭树清呼吁警惕非法集资 非法集资到底有多疯狂？ ” 文章发布后，多名网友爆料称，多家公司涉嫌非法集资，上万人被骗，资金规模从百万到数亿不等。目前，这四家私募高——钱宝网、雅唐金融、唐小僧、链币金融等返利平台相继“爆红”。

为进一步揭露非法集资的方式、产业链、演变历史，凤凰网财经特推出专题组文章，帮助读者认清非法集资真相。

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凤凰网财经出品启阳路4号| 杨芳编辑 | 彭斌

“只要你有一些资金和想法，就可以找人或公司来管理整个链条。即使你跑了，相关数据也会被删除，以确保所有链条公司和人员的安全。” 一位业内人士表示。 凤凰网金融调查发现关于比特币的非法集资，利用“庞氏骗局”进行非法集资已经形成了成熟的产业链，包括初期的项目设计包装、软件开发，以及后期的营销推广。 整个链条清晰有序。

非法集资种类繁多

由于不受监管，募捐人极有可能卷款跑路。 以2017年被捕入狱的善信汇公司董事长张天明为例。 ”等名称，每月吸引3万至5万名会员。由于人数激增，资金链逐渐收紧，每月“返利”金额从493.74亿元下降至234.34亿元，而平台亏损额已累计达到每天200-3亿元的规模。

多位律师告诉风风网，非法集资一般是指未经有关部门依法批准，向社会不特定对象募集资金，承诺还本付息。 “目前，非法集资涉及面广，传销、日化、高息等都是非法集资的形式。” 律师说。

凤凰网金融调查发现，日化高息骗局在市场上屡见不鲜。

尽管长期维权，31岁的郑恺仍未能拿回97万元的本金。 他告诉凤凰网财经，基本放弃了维权的希望。

2016年9月，郑恺在搜索引擎上以“理财”为关键词找到了瑞银宝。 当时，广告称“每日最低收益为2.09%”。此外，更有报道显示，该平台荣获“互联网金融创新十佳企业”称号。

9月20日，郑恺发现该平台上线了一款名为“马达加斯加铁矿石项目”的产品。 报了试一试的想法，他投入了5万元。

经过一段时间的观察，郑凯觉得瑞银可以信任，于是在10月4日至10月9日期间投资了该平台的“石油沥青期货合约产品”，每天投资一次，金额不等，共计6次92万元。

令郑凯没想到的是，10月10日，瑞银不仅未能按时归还投资本息，还强行将郑凯的92万元加上收益投资到平台的另一个项目——“巴西BOVESPA IPO”合同产品”，项目工期为65个自然日。

“我曾多次要求瑞银退还本金，但客服一直以各种理由拒绝退还。” 直到11月29日，郑凯发现瑞银平台已经无法登录，相关联系方式也全部丢失。 ，当然，他投资的97万元也不见了。

目前，郑恺所在的瑞银宝维权群成员近百人，中途曾试图报案，但至今没有结果。

“经过无数次争吵，我和妻子结束了15年的婚姻……”河南人张存军投资太保后，血本无归。

张存军曾经过着幸福的生活。 拿着每月一万多元的高薪，他和妻子正打算在大连买房…… 这一切在张存军落入日化高息骗局时彻底改变。 现在，张存军失去了高薪工作，在一家工厂做门卫，月薪3500元。 离婚后，张存军承担了10万多元的债务，儿子和河南老家的房子都归前妻所有，每月还要承担1000元的抚养费。

2016年，张存军关注“永泰宝”平台，通过客服人员，获取了“永泰宝”的营业执照、注册资本、企业资信资质等信息。 张存军通过全国工商征信系统查询，发现工商信息与客服提供的一致，这让他松了口气。

“永泰宝”理财产品分为几种不同的额度。 其中，“一日红”产品的门槛为100元，日收益率为0.35%； 回报率为0.7%； 等等等等。 最高日化收益率为2.5%，最低投资门槛为50万元。

为了赚更多的钱，张存军不断加大投入，最终决定推迟买房，最高投入36万元。

然而，2016年10月20日，张存军突然发现“永泰宝”网站和APP无法登录，他联系公司负责人和微信客服，均未得到回复。

近日，张存军告诉凤凰网财经，目前还没有拿到本金，不知道以后该怎么办。

市场上，类似永泰宝、瑞银等日化类高息理财产品并不少见。 已经跑完的有沛君资产、合生创展、北投投资等产品。

目前市面上的骗局除了每日高息，还包括积分购物。 上海创元律师事务所高级合伙人许峰告诉凤凰财经。 对于投资人提到的可以在网上商城和线下实体店购物的点，旭峰认为这种模式已经比较成熟，大部分都是噱头。 项目方应与线下商户签订协议。

非法集资软件设置警报阈值

“只要你有一些资金和想法，就可以找人或公司来管理整个链条。即使你跑了关于比特币的非法集资，相关数据也会被删除，以确保所有链条公司和人员的安全。” 一位业内人士透露。 凤凰网金融调查发现，利用“庞氏骗局”进行非法集资已经形成了成熟的产业链，包括初期的项目设计包装、软件开发，以及后期的营销推广。 整个链条清晰有序。

“我会为公司设计营销模式，我们也有软件公司可以设计开发这套产品。至于推广问题，如果公司的相关项目打包到位，我会介绍营销团队“我自己也参与进去，融资自然就到位了。好吧。”一位负责非法集资项目营销模式设计的负责人说。 而当凤凰网财经问及具体细节时，这位老将显得谨慎，表示只有看到具体方案后才会详细谈。

凤凰网财经了解到，在这条产业链中，既有独立的公司做项目设计、软件开发和项目推广，也有更多经验丰富的公司提供一站式服务，涵盖从设计开发到推广的全过程。 在整个链条中，项目软件的设计和开发是基础，关系到整个项目的运营模式和盈利方式。

东莞某软件公司曾向凤凰网提供软件定制订单，名为“新濠天地”非法集资项目。 该项目的参赛金额从100元到10万元不等。 奖励，静态分红100元到3元，分配奖励设置为五级。 比如直接推荐人数达到3人，返佣8%。 同时，该软件会在系统中设置一个“门槛”，一旦资金走漏达到一定程度，就会提醒募捐人做好“关门跑路”的准备。

近年来，区块链概念大行其道，基于区块链的非法集资项目也越来越多。 “我们之前有一个客户，他在一个项目上投资了500万元，在商城区块链项目落地的基础上，又投入了500万元，落地之后，他在这个平台上赚了5000万元。赚了钱之后，他又把整个项目都管了，”张宇（化名）说，“我们最近做了好几个区块链项目，一个是虚拟挖矿模型，一个是持币加息的算法力模式。 “

张宇介绍，他的公司在直销奖励软件方面很有经验。 “一个软件可以在一周或一个月内开发出来，这取决于客户的需求，无论他们需要商城、交易平台还是实际应用。”

据凤凰网了解，以“区块链”为噱头的非法集资项目模式较为成熟，如在互联网上构建虚拟货币作为交易产品，利用微信和互联网公众号推送至不特定人们在社会上，以高利润为基础。 诱饵，吸引人们注册成为会员并支付资金。

一方面，它声称“会员投资虚拟货币后，可以通过持币赚取利息，增加准备金，乘以复利（每日结算）。当持币量达到一定数量时，利息将每天都有奖励。另一方面，它设置了两种支付奖励模式，以吸引会员下线：一种是承诺给某些级别或团队提供奖金，以鼓励销售虚拟货币；另一种是设置一个“收益分享奖”，实行分级管理，鼓励会员下线，将持有的虚拟货币交割给对方，不退币不退本金。

“简单的软件几万块钱就可以搞定，如果要做持币、网上商城、实体落地等大型系统，价格就在30万到80万之间。另外，还要看什么端口客户需要，电脑端、微信、APP都可以。”张宇洋洋洒洒地说。

“便宜的十几万，贵的几十万到几百万不等，看项目的复杂程度和周期长短。” 北京一位开发打赏软件分发的员工邀请凤凰网接受采访，称公司有成熟的案例可以推荐参考，“我们比较注重客户隐私，很多项目不对外开放。我做过很多区块链概念项目。”

对于凤凰网财经提出的“安全”问题，刘宇笑着解释说，“这个完全不用担心，我们做过类似的系统，很有经验，我们后台有个功能叫“数据初始化，可以一键恢复所有数据。清零。另外，这类资金的操作基本都是托管在香港服务器上，不会放在国内服务器上。”

刘宇还提到，“如果要建立类似的分配激励体系，合同会和我们的兄弟公司签约，而不是和我们签约。要知道，我们公司大，不好经营，所以比较安全。”

同时，刘宇还强调，根据客户需求，系统会设置K值预警，并通过报警通知负责人，可以选择减少参数处理，也可以选择初始化处理方面，“我们很专业，有时候双轨制如果控制不好，很容易崩盘，导致根本没钱。”

项目软件开发上线后，最关键的环节就是推广。 “通过分析奖金制度，我可以判断这个项目是否可以长期运营，并在关闭前带领会员及时撤离。如果做得好，每周可以赚几十万，”曹明（化名） ） 说。

曹明自称多年从事类似募资项目的推广工作，经验丰富。 他向凤凰网财经介绍，他的团队已经发展成为集分析、投资、交易为一体的“体系”。 他的团队一度达到800人。 “我是技校，诚心带领会员赚钱。人家是多嘴派，明知道要封盘，还给会员洗脑。” 基金板块项目推广的核心是吸引人。 曹明介绍，他有时会同时操作六七台。 设备，手机微信聊天，电脑发广告信息，其中一部手机有2000个微信群。 “在家接上手机数据线，出门用充电宝，用手机看饭菜，几天下来，已经积累了2000人的团队。”

曹明自称口碑不错，大部分会员都赚了钱。 “我不想伤害任何人。” 不过，他也承认，货币市场是一个零和游戏，目前在这个行业的老玩家赚小白的钱。

律师：非法集资最重判无期

上海创元律师事务所高级合伙人许峰告诉凤凰网，投资者提到的积分可以用于网上商城、线下实体店购物等信息。 这种模式比较成熟，大部分都是噱头。 项目方应该是与线下商户签订的协议。

北京市伟恒律师事务所律师王高峰认为，根据最高人民法院关于非法集资的司法解释，以欺诈手段非法集资，具有下列情形之一的，可以认定为“为目的“非法占有”：将募集资金用于生产经营活动或者与募集资金规模明显不相称，致使募集资金无法返还的； 大肆挥霍募集资金，致使募集资金无法归还； 携带募集资金隐匿； 将募集资金用于违法犯罪活动； 提款、转移资金、隐匿财物、逃避资金返还； 隐瞒、毁坏账目，或者假破产、虚假破产、逃避资金返还； 拒不说明资金去向、逃避资金返还的； 其他非法占有目的的情况。

王高峰分析，如果对集资诈骗犯罪嫌疑人判处刑罚，具体刑罚要根据数额而定，最重的刑罚是无期徒刑。 由于涉案人数众多，主要领导和组织者一般都会被判刑，主要下线也可能会被判刑。 协助项目开展的软件开发企业、宣传推广企业，可视具体情况，按共犯论处。

根据最高人民法院司法解释，个人进行集资诈骗，数额在10万元以上的，应当认定为“数额较大”； 数额在30万元以上的，认定为“巨额”； 以上，应当认定为“数额特别巨大”。 单位进行集资诈骗，数额在50万元以上的，视为“数额较大”； 数额在150万元以上的，认定为“巨额”； 数额巨大。”

王高峰还提到，现在集资诈骗案件非常普遍。 比如在北京市朝阳区法院刑事庭审理的案件中，有很大比例属于非法集资范畴，犯罪嫌疑人极有可能以集资诈骗罪被判刑。 “当前，非法集资的规模和数额越来越大，尤其是互联网发展之后，集资诈骗的手段越来越多，操作也越来越方便，也更容易聚集更多的人上当受骗，就算不是亲戚朋友，陌生人也有可能被高额奖励吸引而轻易上当。

“投资前咨询专业律师，尤其是这种非法渠道集资，一定要提高警惕。不要被高息所诱惑，不要贪图眼前的利益，需要理性分析，不要成为非法集资的‘帮凶’，如果在参与过程中不慎，参与者可能触犯法律，必须认识到问题的严重性。”王高峰建议道。

国家金融与发展实验室副主任曾刚认为，民间的民间情结在一定程度上助长了非法集资。 “为什么每次非法集资都能成功？因为老百姓对无处不在的钢兑现象习以为常，把钢兑信仰从正规机构带到了非正式机构。这意味着韭菜多了，骗子也就多了。”

目前，国家有关部门对打击非法集资活动高度重视。 除了在陆家嘴回合指出风险，在2018年打击非法集资部际联席会议上，郭树清还表示，当前非法集资高发的局面已经得到遏制，但总体病例数仍然很高。 省外地区案件集中，准金融和互联网金融、批发零售、房地产、农业合作组织等重点领域风险突出，非法集资方式和手段不断更新换代，形势依然严峻。 推动尽快出台《非法集资处理条例》。 各地要坚决查处、坚决打击一些打着“高高在上”旗号、花样百出、没有可持续盈利模式的庞氏骗局。

据公安部不完全统计，2016年，公安机关立案违法集资案件1万多起，涉案金额近1400亿元，平均案值1365万元，涉案金额100多起。 1亿多人民币。 据非法集资部际联席会议办公室统计，2017年全国新增涉嫌非法集资案件5052起，涉案金额1795.5亿元，同比减少分别为 2.8% 和 28.5%。 案件1037件，涉案金额269亿元。

（秦玉洁对本文亦有贡献）

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